2019年8月贷款利率改革至今历年5年期以上LPR调整走势。据央行官网图标注
昨天，央行公布的最新贷款市场报价利率(LPR)作出今年首次下调，和房贷利率直接挂钩的5年期以上LPR由自去年10月以来的3.6%调降为3.5%。
宁波房贷利率刷出历史新低
记者获悉，南天房产等大型房产中介机构昨天已陆续收到在甬各大银行通知，确认从即日起，新申请的商业贷款按最新利率执行，加减点由原先首套房为5年期以上LPR-50基点、二套房为5年期以上LPR-40基点统一调整为5年期以上LPR-45基点——即首套房房贷实际利率由3.1%调降至3.05%；二套房房贷实际利率由3.2%调降至3.05%。
无论对于宁波的首套房还是二套房，以上房贷利率都刷出历史新低。
按贷款100万元、等额本息还款、贷款30年计算——
如果是首套房，此次降息前，月供约4270.16元，总利息约53.73万元；降息后，月供约4243.05元，总利息约52.75万元。相比较，降息后月供能减少27.11元，总利息能省下约9800元。
如果是二套房，此次降息前，月供约4324.67元，总利息约55.69万元；降息后，月供约4243.05元，总利息约52.75万元。相比较，降息后月供能减少81.62元，总利息能省下约2.94万元。
而对于存量商贷，自去年11月1日各大银行调整商业性个人住房贷款利率定价机制后，定价周期有一年、半年或一季度一调三种情况，重定价日也就不再局限于原先每年1月1日或贷款发放之日两种可能。因此，存量商贷客户要先通过贷款发放银行APP确认自己房贷的重定价日，然后从最近的下一次重定价日起，就能享受到本次LPR调整的成果了。如果在此之前，LPR还有其他调整，也会叠加生效。
二套房商贷和公积金贷款的利率再度出现“倒挂”
在此次商贷“降息”前，个人住房公积金贷款利率也刚刚自5月8日起下调0.25个百分点。“双降”后，目前宁波首套房、二套房的两类贷款利率(均指5年期以上)、最低首付比例，分别如下：
首套房：商贷实际利率3.05%，最低首付比例15%；公积金贷款利率2.6%，最低首付比例20%(在2024年10月6日后购买保障性住房且为家庭首套自住住房，最低首付比例为15%)。
二套房：商贷实际利率3.05%，最低首付比例15%；公积金贷款利率3.075%，最低首付比例25%。
值得注意的是，二套房商贷和公积金贷款的利率，再度出现“倒挂”，不过利率差额从“双降”前的商贷(此次降息前实际利率为3.2%)比公积金贷款(5月8日降低前利率为3.375%)低0.125%，缩小到只低0.025%(3.05%VS3.075%)。
最新利率下，按首套房、贷款100万元、等额本息还款、贷款30年计算——如果是纯商业贷款，月供约4243.05元，总利息约52.75万元。如果是纯公积金贷款，月供约4003.4元，总利息约44.12万元。
按二套房、贷款100万元、等额本息还款、贷款30年计算——如果是纯商业贷款，月供约4243.05元，总利息约52.75万元。如果是纯公积金贷款，月供约4256.6元，总利息约53.24万元。
也就是说，相较于选择公积金贷款，选择商业贷款，首套房的月供要多239.65元，总利息要多8.63万元；但二套房的月供却少13.55元，总利息也能省4900元。
记者 徐露清 周雁